鑫圣金業：不同人生階段的投資理財經

       人在一生中的不同年齡層次或不同人生發展階段，面臨的經濟形勢可能完全不同，那么我們該如何與時俱進，在不同人生階段制定出適合當時的投資理財目標與方案呢?以下規劃可提供給大家作為一個參考——

　　25歲以下——以積累初始資金，投資自身為主

　　經常聽到年輕人振振有詞地說，“錢是賺出來的，不是省出來的”，話雖如此，但對剛步入職場的人來說，工作經驗有限，月收入有限，而消費需求旺盛，每月“入不敷出”的狀況比較常見。因此，一方面，要以投資自身為主，年輕人精力旺盛，學習能力、學習欲望強，此階段可以增加自身內外素質方面的投資，例如，學習一門黃金投資課；或一門商務禮儀課；如果你在外企，可以學習一門外語；如果是未婚女性，還可以在外貌等方面做一些投資。投資自身也屬于一種增值手段，這些課程可以讓自己內外兼修，在未來的工作生活中駕輕就熟。

　　另一方面，年輕人投資要“量入為出，積少成多”，以儲蓄方式為主，使閑置資金不斷積累，等資金存量足夠多以后，再考慮其他收益更高的投資方式。

　　26歲到45歲之間——個人理財向家庭理財轉變

　　在這個階段，多數人已經步入婚姻，個人理財逐步向家庭理財轉變，理財會顯得更為復雜和重要：一來，隨著年齡和工作經驗的增長，職位可能升遷或變動，收入可能會有所增長；二來，要面臨子女的撫養、教育等費用問題；三來，父母年事已高，贍養老人漸漸提上了日程。

　　這個年齡階段的人生活責任相對來說大一些，“上有老，下又小”，應該是每個家庭經濟經歷壓力最大的時候，投資理財也已經成為家庭理財中的重要一環。為了兼顧投資理財的收益和穩定性，可以嘗試使用組合投資模式。例如，可將資金的40%作為固定存款，為投資組合帶來更好的穩定性；保持10%的現金流，以保證日常生活所需；10%為家庭成員購買各種保險產品，重點保障對象是家庭支柱，然后是年幼的小孩、年長的老人等；10%作為子女未來的教育資金；30%用于投資某種收益較高的投資品種，如現貨黃金�，F貨黃金每天的漲跌幅度較大，杠桿比例可達100倍，如果分析正確，操作穩健，預期收入會比股票等投資方式更高。

　　46歲至55歲之后——維持生活水準，做好退休保障

　　在此階段，人生已經逐漸步入老年，此階段的投資理財重點應該是，購買大病醫療保險，用于保障可能出現的大病醫療費用，保證退休后仍能保持目前的生活水平，有些老人可能還會選擇為子女留存一部分資金。

　　如果想獲得更多養老金，且有一定的經濟承受能力，可以選擇購買繳費期較短的返還型理財產品，保證在退休時擁有一筆可觀的現金資產；如果退休時資金充裕，可以考慮再購買一套住房，“以房養老”也是種不錯的選擇。

　　鑫圣理財師提醒，我們在人生各個階段，都需要根據當前的不同投資需求和投資目標,并結合未來進行全盤考量，這樣才有可能制定出適合當前年齡段的投資理財策略，讓投資理財成為幸福生活的助力，讓我們的生活錦上添花。